我把互联网金融的发展划分为3个层次:

1、利用互联网技术为手段提高传统金融的效率,银行网银,第三方支付,网上基金代销属于这个范畴。有哪些比较典型的互联网金融项目和产品主要有哪些金融投资项目?(图1)在支付方面:支付宝、拉卡拉和快钱是我觉得做的最为突出的产品。支付宝依托淘宝、天猫的大交易量一举获得了最多的支付用户,而以强大的用户规模为依托支付宝和银行等结算终端的谈判砝码巨增,成为国内支持银行最多,支持服务最多的第三方支付机构,最近触角甚至伸到了理财领域做起了货币基金。在支付宝身上提现的是互联网典型的用户经济、体验经济和某丝经济。
2、利用互联网的技术和思想改变交易结构。阿里金融、p2p属于这个范畴。阿里金融标新立异,第一个做到了在淘宝、天猫的闭环体系内以大数据控制信用风险,且体验极棒(当然淘宝、天猫店铺充当实际上的抵押物也功不可没)。阿里的创新在于改变了传统信贷的交易结构,以前要到银行申请,银行再花两个月做尽职调查的繁琐过程变成了5秒钟的快速放款。p2p也属于以互联网改变金融交易结构的典范,p2p指的就是点对点的直接融资,虽然现在在中国(其实乃至全世界)真正依靠p2p实现金融脱媒的可操作性极小,可是通过一定的金融媒介以p2p的形式扩大贷款总量和帮助的人群数量还是具有极大的普世意义(毕竟p2p的借款是小额的)。放眼国内的p2p,我个人看好的是有利网、陆金所、用心贷等平台。线上线下对接的模式。像用心贷,陆金所等模式在我看来是真正有互联网基因的p2p,模式与团购极为类似,利用p2p的形式扩大了可贷款人群和贷款量,同时利用互联网极大减少了交易成本,使理财用户真正获得了实惠。
3、利用互联网颠覆传统金融 – 目前只有比特币有这个影子(其实还有被央行封杀前的q币)。这种不要央行、有限的货币供给有助于真正消除通货膨胀、货币兑换等诸多问题。可是其发展的核心桎梏也就在这,货币是需要有极大保有量才能称之为货币流通的,有限的比特币供给无法满足经济发展的需要,币值的上升其实就是变相的通货膨胀。
1、宝类理财产品

从2013年一开始就得到了很大的用户基数,但它本质上还是一种货币基金,随着市场的变化收益也一直下降。当然市场上同类型的宝宝类理财产品还是比较多的,比如支付宝的余额宝,微信上的理财通,京东金库等。

2、p2p理财产品

p2p理财产品也是从2013年开始兴起的,因为门槛低、收益高(相比于宝宝类收益要高很多)等。但快速增长的背后必然会存在一些问题平台,特别是一些平台跑路造成行业的高风险性,所以选择投资p2p理财产品的时候一定要选择好平台。

3、众筹

众筹是大众一起为某个创意项目等筹集资金,它是一种用团购+预购的形式,向网友募集项目资金的模式。众筹也是要通过众筹的平台去进行操作的,先由有创造能力但缺乏资金的人在众筹平台上发起项目,然后再由支持者对项目进行投资,这种投资门槛也很低,只要你喜欢或感兴趣都可以进行投资。

4、虚拟货币

从某种意义上来说虚拟货币比以往任何的互联网金融形式都更具有颠覆性。2013年以比特币为代表的虚拟货币在短短几个月从100元冲高到8000元人民币,虽然炒得火热但也跌的惨烈。

5、债券理财

债券是一种有价证券,债券一般是通过大型机构发出的,且利息是事先确定的,因此具有很好的流通功能,很多人都比较能接受这种有价证券,比较典型的就是国库券,因此有很多人通过这种方式理财。

6、股票理财

股票是股份公司资本的构成部分,可以转让、买卖或作价抵押,是资本市场的主要长期信用工具,但不能要求公司返还其出资。

7、基金理财

基金是通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,由基金托管人托管,基金管理人管理,以多种投资组合的形式形成利益共享,风险共担的一种集合投资形式。因为资金交由专业人士投资管理,投资者无需在其中耗费太多精力。而且基金管理者能方便的用集中起来的资金进行多种形式的投资,这也是我们普通投资者做不到的。

8、外汇理财

外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证互联网创业。包括:外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。投资人通过各种货币的汇率间的差异进行外汇交易,形成获利。

9、保险理财

保险理财故名思议就是通过保险产品为自己赢得一些利益,最初的保险业务知识为人民的生活提供一些保障,但是最近几年保险公司相继推出一些保险类的理财产品,投资者可以分红和享受利息,同时还具有一定的保障作用。