互联网金融是传统金融和互联网结合的新型金融模式,支付宝、余额宝、网络信用卡这些都是我们身边常见互联网金融。新模式往往有着超强的颠覆力量,这或许也是还没准备好的传统力量不愿意看到的。近日,网络信用卡暂停,金融圈一致指向央行护犊银联。马云在近日发言中也坦言“有时候,打败你的不是技术,可能只是一份文件”。互联网金融孰是孰非,让我来为您带来的分析。
最近一段时间,人们对互联网金融展开了热烈讨论,但观点却存在很大分歧。我们认为有必要从理论根基上理清互联网金融与传统金融业务的区别,以确定互联网金融创新的本质。这不但有助于监管部门引入恰当的监管措施,也有助于金融机构(包括互联网金融企业与传统金融机构)合理布局自身的业务拓展。对投资者而言,搞清楚互联网金融的本质特征对于预测这些新的商业模式的可持续性、从而预测相关企业和上市公司的发展前景也很有益处。
我认为,目前绝大多数互联网金融产品和商业模式所带来的主要是技术层面的改善或创新。它们降低了金融交易的成本,却无法明显降低信息不对称的问题,因此应该达不到“去中介化”的效果,也就不可能“颠覆”传统金融业。
给你一些参考吧:我空间里的日志,有空可以过来多看看都是关于网络营销的资料
一、穷者思变
  “经济危机”到来的时候,很多企业要面临两种状况,一是生意冷淡,二是资金运转困难。这两点,都可以用一个字来概括,就是“穷”!中国有句古话,叫做“穷则思变”!我们过去两个月中,也不断强调这一点,要求大家,抓住企业求变的心理,大胆、主动去引导企业开展网络营销。今天,我们再来深入思考企业的求变。
网络竞争中“赢者通吃”的特性意味着,估计仅有少数的互联网金融平台可以生存,而绝大多数规模较小的互联网金融平台估计都难以存活太久。不过,那些可以生存的互联网金融平台(如爱钱进www.iqianjin.com)将来很有可能成功跻身于大型甚至超大型金融机构之列。
对于互联网金融这一新生事物,我建议监管部门采取一种既大力支持和鼓励、又密切跟踪和监管的开放态度。鉴于互联网金融并未改变金融业的本质,对它的监管也应该秉承与传统金融监管一致的原则与框架,避免出现监管中的不公平或造成潜在的风险隐患。但值得指出的是,互联网金融的发展顺应了中国金融改革的大方向,成为了倒逼金融放松管制、打破改革惰性的急先锋。因此,监管部门应该借力互联网金融的发展而积极推动金融放松管制的进程,给传统金融机构松绑,而不是简单地套用现行法规、把互联网金融的创新扼杀于襁褓之中。
一、互联网金融与信息不对称
  变是必然的。一个精明的生意人,在面临市场波动的时候,一成不变是不可能的。变与不变,不是企业自己所能选择的。怎么变才是企业思考的关键。变有两种:一是大变,二是小变。
互联网金融这个名词包含两个组成部分:互联网和金融。因此,研究互联网金融,必须同时分析这两个部分,缺一不可。
目前比较流行的观点是,人们把传统金融机构(如银行、保险公司、基金、证券公司等)使用互联网来展示和营销其产品和业务的做法称作“金融互联网”,而把互联网企业介入金融服务领域的做法称为“互联网金融”。这种定义虽然简便易懂,但它只是区分了金融业务的操作主体(即互联网企业或传统金融机构),而没有解释二者在经营模式上的区别。
以P2P网贷为例,虽然互联网技术的存在使得大量的潜在贷款人(lender)可以通过P2P网贷平台的网页直接了解到大量借款人(borrower)及其项目信息,甚至可以通过大量的互联网搜索引擎查询到大量的关联信息,但这并不意味着信息不对称的问题就可以大幅度降低。这是因为,无论互联网上的信息有多么丰富,也无法囊括所有实体经济与商业活动的信息。至少到目前为止,我们必须承认,绝大部分的实体经济与商业活动的信息仍然存在于线下,而线上的信息虽然高速增长并且规模惊人,但与实体经济与社会所产生与存在的信息量相比却也只是沧海一粟。
  大变是推出大的措施,进行大投入,比如做很大投入的广告推广。这对于经济危机时期的中小企业来讲,可以说,是心有余,但力不足。理性的中小企业在生意冷淡、经济吃紧的情况下,绝不可能贸然进行非常大的投资。
  相反,小变,小改进,小投资,在一次性投入不是很大的情况下,多方面多渠道寻找新的销售渠道和探索新的销售模式,对于企业来讲,则显得完全有能力和有必要!
  这里面,网络营销就是“小变”的理想模式,也是以往很多中小企业容易忽略的新渠道!国外一家权威机构研究显示网络营销:企业在同等收益的情况下,在网络营销的投资是传统营销模式投资的1/10!网络营销投资少,见效快,覆盖面广,是企业进行小金额广告推广的最佳选择,也是大多数中小企业所能进行的最理想的广告模式!这种模式,在经济危机时期,显得尤为重要!因为,不只是粤东地区的企业需要利用网络去开拓商机,全中国各地区的中小企业,都不可能忽视互联网这一搜索和交流途径!甚至是当前全世界的企业!
  大家可以想想,当你手头只要拥有一台两千元的电脑,就可以上网搜索商机和供应商的时候,你是否会选择远到千里之外的展会去寻找合作伙伴?或者说,当你支付了数千元的出差费用,远到千里之外的地方寻找合作伙伴的时候,你是否会忽视这种只要在家里一点击鼠标就能找到众多可能的合作伙伴的机会和方式呢?!只有傻蛋才会忽视不管!
二、互联网金融与网络效应
  二、勤者天酬
  那么,作为一家网络公司,该怎么做呢?
  忽视网络,必定被经济危机时期的新商业模式所抛弃!那么,企业在重视网络之后,又会出现什么样的选择和考虑呢?我认为,有三种考虑!
  一是投入网络,从不做网络,到逐步尝试、逐步投入网络营销。当以往的传统销售模式不再能起到绝对支撑作用的时候,企业如果能够得到合理的引导,或者有主动的意识,企业就必须做上网的尝试,开设网站,加强推广!
我们认为,互联网金融与传统金融的区别,不仅在于新兴信息技术所带来的交易成本的下降。更重要的是,互联网作为现实社会中各种真实与虚拟网络中的一种,它可以创造、培育和利用网络效应。这是网络行业(包括互联网行业)与绝大多数普通行业的一大区别。
  二是重视网络,对以往的网络营销投入进行反思和改进。很多企业在以往经济繁荣的情况下,把网络投资当作是跟风投资,当作一个摆设。甚至有些企业主,连自己公司的网站域名都没去记住!这些状况,在经济低迷的时候,只要企业重视网络,就必须予以改变,主动改变!
  三是寻找专业的合作伙伴!以往很多企业进行网络投资,贪图方便,甚至贪小便宜的心态非常重。在能联系到的网络公司中,谁的关系好,谁的价格便宜,就找谁合作。把钱花出去,把事放一边,最后得出的结论是:网络作用不大!这是非常不明智的!这种状况,在企业重视网络之后,必须转变观念,进而寻找真正专业的网络公司合作,这也是我们的机遇!
求毕业论文一篇:金融危机下的网络营销如何看待互联网对于金融企业营销的影响(图1)  大家想想,粤东地区,还有几家这样的网络公司:多年来专注企业服务,专注企业网络营销服务;多年来,把自己的经营利润大部分都投入技术研发,而不贪图眼前小利;在IT行业不甚发达的粤东地区,拥有20多人的专业技术研发团队,并且成功开发自有产品“E脉通”,将代理渠道铺设到全国各地!
三、网络效应的威力与互联网精神
  如果企业的网络意识普遍比较高,能够重视网络营销这一非常重要的销售模式,那么,我们的销售团队,很可能收钱都会忙不过来!然而,当前的粤东地区,当前的中国中小企业主里面,还有相当一部分人不太把网络当回事,也有相当一部分人,吃过不负责任的网络公司的亏!一朝被蛇咬,十年怕草绳!企业家们要么对网络认识不够,要么对网络存在阴影!这就要求我们,主动站出来,承当引导企业意识和网络投资方向的这份责任!网络效应的威力在于,一旦网络的规模达到一定水平,网络的扩张将变成内生的、自我实现的、甚至无法阻止的。但是反过来,如果网络规模达不到一定的临界点,这个网络将无法生存,很快会走向灭亡。
比如,微信之所以如此强大而具有吸引力,而其它几个后发的基于移动端的社交网络却难成气候,就是因为微信已经集聚了海量的用户群,其庞大的网络效应使得老用户很难割舍,而新用户则会竞相加入。
正是由于这一原因,互联网企业在成立初期,为了扩大网络的规模、达到这一必要的临界点,往往不惜做赔本买卖来吸引客户。这被很多人戏称为“互联网精神”。所有互联网企业都明白,如果他们的客户资源达不到某个量级,不管他们前期投入多少,这个网络注定是要失败的。而如果他们能够很快把客户数量提升到这个临界点,那么它们的网络就可进入自我催生的正反馈状态里,前期的亏损可以轻松地被未来的盈利所补偿。这就是它们为什么要不惜血本来增加客户资源。美国公司亚马逊、雅虎等著名的互联网公司都是很好的例子。
四、互联网金融的诞生
我认为,互联网金融的产生是一个水到渠成的现象,它是互联网企业依托其所培育的互联网商务网络、对其客户所提供的一种自然的附加服务。这些附加的金融服务有助于改善客户体验、提高服务效率、增强消费者福利,因此是互联网商业模式发展过程中不可阻挡的趋势。
我以阿里巴巴为例,来展示一个互联网商务平台如何借助网络效应而介入金融服务领域。阿里巴巴的金融业务发展路径很清晰,也是顺理成章、水到渠成的。它开始于最初的单边及两边网络平台(阿里巴巴、淘宝、天猫)。这些网络平台的电子商务业务需要便捷的网络支付工具来支持,以方便网络客户的交易与支付需求。所以阿里巴巴推出了支付宝,作为网络支付的手段,从而以第三方支付平台的身份进入了金融服务领域。
五、传统金融机构的应对
以上分析表明,互联网金融的出现是一个水到渠成的必然现象,它是互联网企业依托其所培育的互联网商务网络、对其客户所提供的一种附加的增值服务。从理论层面来看,虽然互联网金融企业推出了一系列令人耳目一新的产品和商业模式,但它们并不能实现“去中介化”的目标,也没有改变金融的本质。因此,它们所推出的产品和采用的商业模式,也完全可以被传统金融机构所学习和利用。只要传统金融机构不固步自封,它们中的绝大部分应该可以经受住互联网金融企业的冲击,在金融服务的市场中保留自己的一席之地。
六、结论
我认为,互联网金融的出现是一个水到渠成、不可阻挡的趋势,它是互联网企业依托其所培育的互联网商务网络、对其客户所提供的一种自然的附加服务。这些附加服务有助于改善客户体验、提高服务效率、增强消费者福利,对中国经济的发展和转型、以及提升中国金融业的服务品质都意义重大。
从理论层面来看,虽然互联网金融企业推出了一系列令人耳目一新的产品和商业模式,但它们并不能实现“去中介化”的目标,也没有改变金融的本质。因此,它们所推出的产品和采用的商业模式,也完全可以被传统金融机构所学习和利用。只要传统金融机构不固步自封,它们中的绝大部分应该可以经受住互联网金融企业的冲击,在金融服务的市场中保留自己的一席之地。
然而,由于网络效应的存在,即便传统金融企业可以同样使用互联网作为一个新的营销渠道和手段,它们却并不一定可以收复失地。对于那些存在明显的网络效应的互联网商业模式来讲,网络效应的巨大威力使得那些已经积聚了海量客户的互联网商业平台可以轻松地植入金融服务功能,迅速扩张其金融版图,令传统金融机构无法阻挡。与此同时,由于网络效应存在规模临界点的要求以及近似于“赢者通吃”的特性,很多互联网金融企业不得不被迫涉足金融服务业,以便为网络的参与者提供越来越完善和便捷的服务,从而巩固和增强自身网络的网络效应,防止被竞争对手网络所超越。但“赢者通吃”的特性意味着,未来仅有少数的互联网金融平台可以生存,而绝大多数规模较小的互联网金融平台估计都难以存活太久。