通用汽车金融服务公司进驻中国吗模式分析:国际市场营销案例研究之十八
  
金融作为现代经济的核心,其风险的积累与爆发所形成的金融危机,已经成为引发经济危机的直接原因。前些年爆发的金融危机及随后发生的欧债危机,使得金融风险迅速成为人们关注的焦点。
  阳民管理咨询公司:李路明(Ampoc.org@gmail.com)
  随着互联网和通信技术的高速发展,互联网金融已经成为当前社会最热门的话题。目前互联网金融已经渗透到人们衣、食、住、行的方方面面,包含支付、理财、众筹、消费等功能的各类互联网金融产品和平台层出不穷。互联网金融是传统金融与“互联网+”相结合的产物,因此它的健康发展也要遵循金融业的基本规律和需求,其核心仍是风险控制。
  [说明]:世界经济危机越来越严重,2009年6月22日,世界银行也下调了世界经济增长预期,已经接近阳民在今年4月份的预期(-4.5%),此时此刻,对于中国企业来讲,无疑是一次冲锋陷阵的绝好机会,因此,国际市场营销在此时显得异常重要,本文则是阳民管理咨询公司董事长周阳敏的专业基础课《国际市场营销前沿理论》的作业论文系列“阳民国际市场营销案例研究”之十八,恳请各位朋友以专业的眼光给本文评分,并给出五个等级,即A、90以上(优秀);B、80-90(优良);C、70-80(良好);D、60-70(及格);E、60分以下(不及格)等。主要从论文结构、论文布局、论文思想观点、论文的研究方法和写作方法、论文的创新以及论文是否抄袭和剽窃等等,你的评分非常重要,请尊重你的评分,谢谢!请在线留言或者将回馈结果发送给我们:Ampoc.org@gmail.com
  风控是传统金融机构的关键竞争力
  阳民管理咨询公司·周阳敏(www.ampoc.org)
  
  风险是金融机构业务固有特性,与金融机构相伴而生。金融机构就是生产金融产品、提供金融服务、帮助客户分担风险同时能够有效管理自身风险以获利的机构,金融机构盈利的来源就是承担风险的风险溢价。
  2009年7月9日
  金融机构中常见的6种风险:市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险及法律风险。其中最主要的是市场风险和信用风险。
  市场风险:包括利率风险、汇率风险、股票价格风险及商品价格风险。主要指市场波动而使得投资者不能获得预期收益的风险。
  信用风险:即交易对手不能完全履行合同造成的风险。包括贷款、掉期、期权及在结算过程中的交易对手违约带来损失的风险。
  
  上汽通用汽车金融有限责任公司(GMACSAIC Automotive Finance Co, Ltd. )简介 GMACSAIC Headoffice
  决定一家金融机构竞争力高低的关键,是其能否有效地对风险进行全面管理,建立良好的风险管理体系,以良好的风险定价策略获得利润,即金融风控。
  互联网金融出现新风险
    上汽通用汽车金融有限责任公司(GMAC SAIC)是由上海汽车集团财务有限责任公司(SAICFC 40%)、美国通用汽车金融服务有限公司(GMAC LLC 40%)、上海通用汽车有限公司(SHANGHAI GM 20%) 三方股东合资成立的中国首家专业汽车金融有限公司,注册资本15亿元人民币。
  互联网金融是传统金融与互联网技术和信息通信技术有机融合,依托于大数据、云计算、人工智能等新技术,实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融业务,其主要业务类型有网络借贷、移动支付、理财、众筹及保险等。
  随着互联网金融业务的急剧扩张及金融创新产品的不断涌现,互联网金融从多个方面暴露了大量的风险。主要风险包括:信用违约和欺诈风险、消费者权益被侵犯风险、互联网技术风险、资金流动风险、法律风险及政策与监管风险等,主要体现在以下三个方面:
  传统金融行业风险并没有消失,信用风险、流动性风险、法律合规风险、操作风险等同样存在。
    公司正式成立于2004年8月18日。自成立以来,借助国际先进的汽车金融管理经验和技术优势,已向上海通用汽车有限公司、上海汽车旗下的汽车品牌经销商及消费者提供了全方位的汽车金融服务。其中以凯迪拉克、别克、雪佛兰、荣威为主,同时结合其他各主流品牌,以满足不同层次消费者的需求。
  互联网金融又有自己独特的风险,比如:终端安全风险、平台安全风险、网络安全风险等。
  互联网金融往往小额而分散,且受众人群较为广泛,一旦出现风险,社会影响巨大。
  互联网风控的应用场景
  NUMMI是上世纪80年代在日美贸易摩擦日趋激烈的背景下建设的。当时丰田公司想以此为契机大举进入美国市场,而通用公司希望借此吸收日本汽车制造商特有的管理经验。一直以来,该项目被看作是丰田与通用合作的标志性项目。
  一旦GMAC转变成银行控股公司,可能将向美国财政部主导的7000亿美元金融救援基金申请60亿美元贷款。但如果GMAC不能顺利转变成银行控股公司,很可能面临破产。通用与丰田的世纪合作或将取消,美国通用汽车公司表示,将从其与丰田公司在加州的合资工厂(NUMMI)中撤出。双方这一当时被称为“世纪的合作”的项目可能就此取消。通用公司已经决定将其在NUMMI中持有的股份划拨给“旧的通用公司”等待清算出售。
  随着互联网金融消费场景的日益繁多,消费群体的逐渐壮大,互联网金融风控在P2P网贷、支付、理财等多个领域得到了高度的重视,在征信评估、反欺诈、预警监控方面得到了很好的应用:
  今年6月1日,通用申请破产保护。其破产计划是将好的业务与“坏”资产分离,即将优质资产出售给新组建的通用公司,新公司在2到3个月内实现独立运作,而“坏”资产将被清算出售。
  申请破产保护后,通用与丰田双方一直在就NUMMI工厂的经营问题进行协商。通用公司已经明确,今年8月底将彻底停止该工厂所产低排量旅行车庞蒂亚克Vibe的生产,但是,双方在确定该工厂今后的替代产品方面迟迟未能达成一致。
  为满足上汽通用金融公司因业务发展经营活动对资金的需求,公司四届七次董事会会议和2008年度股东大会审议通过了《关于为上汽通用汽车金融有限责任公司提供担保的议案》,决定为上汽通用金融公司提供总额累计不超过人民币80亿元(含80亿元)的担保,议案的有效期为自股东大会通过后至2010年召开的年度股东大会之日止。
    上汽通用金融公司与兴业银行股份有限公司上海分行签订了授信协议,兴业银行股份有限公司上海分行授予上汽通用金融公司人民币叁亿元的授信额度,期限至2010年1月14日止。本公司已同意对该事项进行担保,保证期间为借款合同债务履行期届满之日起两年。
  征信评估:
  上汽通用金融公司成立于2004年8月,注册资本金为人民币15亿元,经营范围:(一)接受境内股东单位3个月以上期限的存款;(二)提供购车贷款业务;(三)办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款(包括展示厅建设贷款和零配件货款和维修设备贷款等);(四)转让和出售汽车贷款应收款业务;(五)向金融机构借款;(六)为贷款购车提供担保;(七)与购车融资活动相关的代理业务;(八)经中国银行业监督管理委员会批准的其他信贷业务。截止2008年12月31日,该公司总资产为136.9亿元,负债为117.4亿元,净资产为19.5亿元。
  美国通用汽车公司旗下的通用汽车金融服务公司中国分公司——上汽通用金融有限责任公司是通用汽车金融服务公司与上海汽车工业(集团)公司组建的合资公司。作为中国第一家获准经营的汽车金融机构,该公司在中国一直处于行业领先地位。公司将继续为该行业在中国的发展设立标准。
  通用汽车公司近几年在中国市场的汽车销量迅速扩大,并于2006年取代大众公司成为中国市场销量最大的汽车生产商。上述两方面使通用汽车金融服务公司在中国开展的汽车信贷业务迅速增长。
  在业务发生前,依据广泛收集的数据,利用大数据、人工智能等先进技术,借助互联网金融企业建立的风控模型,为企业自身或其他金融相关企业提供快速、准确征信评估服务;
  通用中国计划设立中外合资汽车金融服务公司,美国通用汽车中国公司表示,计划在中国成立合资汽车金融服务公司。目前正等待中国人民银行发布相关管理办法。之所以采取合资方式,主要鉴于中国合作伙伴可能带来一些好处,包括资金来源和对当地市场的了解等。
  公司成立里程碑
    - 2000年3月29日,GMAC向上汽财务公司递交合作意向报告
    - 2000年7月, 签署上汽财务公司和通用汽车财务公司不披露协议
  反欺诈服务:
  在业务发生过程中,通过对用户账户、营销及交易的实时监控与识别,及时、快速、准确的识别非正常交易,最大限度的避免和减少欺诈行为给企业和用户带来的损失;
    - 2001年3月23日, 合资公司双方签署谅解备忘录,并合作完成可行性调研报
    - 2001年8月16日, 上汽通用汽车金融公司合资项目通过国家经贸委专家评审
    - 2002年3月, 双方开始合同和公司章程谈判
  监控预警:
  在业务发生后,持续的对用户进行信用预警和贷后监控,及时发现用户的信用恶化及其他金融风险,实现对金融的风险态势感知。
    - 2002年8月13日, 双方签署了包括合资合同,公司章程,技术许可合同,商标许可合同,借调合同和管理服务合同
  互联网金融五大常用技术风控手段
    - 2003年4月10日, 双方合资工作小组成立,在汤臣金融大厦合署办公
  互联网金融风控与传统金融风控的一个重要区别在于大数据的应用更加广泛。除了传统的征信信息之外,互联网金融企业常用的数据获取以及风控手段还有:
  1. 特征识别技术
  生物特征识别技术,即人脸识别、语音识别以及不限于图像、语音、触摸和身体语言识别的生物特征识别技术。
  利用人脸识别技术将采集的照片与已存照片、身份证照片进行比对并提供人脸相似值,风控人员可根据相似值的高低判断是否直接通过或进行人工审核。同时,也可以通过人脸联网核查,将采集的照片与公安部已存的身份证照片进行比对、核查,更客观、科学的实现“人证合一”,降低“肉眼”观察的主观意识和失误辨认。此外,语音识别、指纹识别及图像识别的技术也可以帮助风控人员进行风控判断,提高风控水平。
  2. 机器学习技术
    - 2003年10月4日, 银监会颁布《汽车金融公司管理办法》
    - 2003年11月11日,通用汽车金融服务公司和上汽集团正式递交“筹建申请”
    - 2003年12月24日,中国银行业监督管理委员(CBRC)会正式批准“筹建申请”
    - 2004年6月10日,中国银行业监督管理委员会接受“开业申请”
    - 2004年8月3日,上汽通用汽车金融有限责任公司获得中国银行业监督管理委员会“开业批准”
    - 2004年8月10日,上汽通用汽车金融有限责任公司获得中国银行业监督管理委员会颁发的金融机构许可证
    - 2004年8月18日,公司举行开业典礼,开始营业
  公司发展里程碑
  机器学习是把人类思考归纳经验的过程转化为计算机对数据处理计算模型的过程。
  反欺诈应用:与传统金融风控依赖复杂且严格的规章制度进行欺诈识别不同,互联网金融风控使用机器学习技术,能够积极的学习并识别特殊或异常行为对其进行标注识别。
  信用预测:机器学习算法能够根据数百万消费者案例数据,如:资产、履约、身份、偏好、社会关系及借贷情况等进行开发和训练人工智能,利用算法评估预测用户是否会违约、是否会按时归还贷款等。对贷中的借款人还贷能力进行实时监控,以及时对后续可能无法还贷的人进行事前的干预,从而减少因坏账而带来的损失。
    - 2005年8月 公司成立一周年之际,总信贷资产规模突破10亿元人民币,当月汽车零售信贷放款超过1000台,业务覆盖范围超过50个城市,100家4S经销商
  3. NLP技术
  自然语言处理技术,引入***、政策及社交网络中的非结构化数据,进行结构化处理后,运用于风控与征信评估。在新金融风控场景中,诸如个人及企业在其主页、社交媒体等数据蕴含着与违约风险深度关联的深层含义,而通过传统方式很难充分挖掘其风险价值。自然语言处理技术,通过复杂的词向量模型将文本转化为计算机能够识别和计算的词向量表征,并基于深度学习技术对其进行特征提取,最终运用成熟的分类器网络将文本数据与违约风险实现高度的风险挂钩。
  4. 爬虫技术
  爬虫(web crawler)是一种专门的程序,用于在互联网上自动抓取内容。爬虫技术主要用于个人征信评估、关系图谱及风险分析等方向。由于个人隐私的原因,我们无法得到一个人的全方位数据,只能截取其中的一个或几个片面(交易纪录,信用卡信息等)。而爬虫技术正式补充数据信息的利器, 比如,有许多专门曝光骗子老赖的网站,也有许多骗子在一些社交网站上发布信息。针对这些曝光的数据,利用爬虫技术清洗转换后,就能辅助个人信用评估。此外,物以类聚,人与群分。通过爬虫爬取各大社交网站数据,建立人物关系网络,通过关系网对个人进行信用评价。
  5. ID-Mapping技术
    - 2006年12月 公司总信贷资产规模突破64亿元人民币,当月零售信贷放款超过4900台。覆盖城市120个,4S商350家,员工总数达到250名
  ID-Mapping能把碎片化的数据全部串联起来,消除数据孤岛,提供一个用户的完整信息视图,有利于对用户进行个人风险评估。ID-Mapping技术可以用在跨屏、跨设备跟踪,将一个用户的手机、PC、平板等设备的上的行为信息串联到一起,充分聚合个人身份及行为信息。在“互联网金融合规管理元年”的2016年,随着国家对互联网金融的全面监管,互联网金融从“野蛮生长”进入了“规范化”阶段。
  小结
  无论是传统金融,还是互联网金融,加强风险控制,建立完善的信用评估体系与防控机制,对存在的信用违约和欺诈风险、消费者权益被侵犯风险、互联网技术风险、资金流动风险、法律风险及政策与监管风险进行控制,最终实现企业内控、政府监管及行业自律的生态发展。    - 2007年4月 公司进行股权调整及增资,注册资本由原来的人民币5亿元增加到10亿元。股权结构做相应调整,股东有原来的两家(SAICFC, GMAC LLC)调整为三家股东(参见简介)
    - 2007年10月 公司再次进行增资,注册资本由原来的10亿元增值15亿元
    - 2007年11月 公司作为第一家非银行金融机构,参加了国务院批准的信贷资产证券化试点工作,成功获批以公司的汽车贷款通过特殊目的信托,在银行间债券市场发行总额20亿元人民币的资产支持证券
    - 2007年12月 公司总信贷资产规模突破120亿元人民币,业务范围拓展超过140个城市,590家4S经销商,员工总数超过350名
    - 2008年1月 公司获得银监会(CBRC)和央行批准后,于银行间债券市场发行了额度约20亿元的通元08第一期资产支持证券,并获得全额申购。同期我司还获得了央行上海总部批准,正式加入银行间同业拆借市场。
    - 2008年10月 公司获得银监会批准,根据新颁布的《汽车金融公司管理办法》中所述调整业务范围,由原先的8条可营业务扩大至12条,从政策上大大增强了公司的市场竞争力,为公司进一步发展拓宽了渠道。
    - 2008年12月 公司总信贷资产规模突破122亿元人民币(非资产信托口径),业务范围超过170个城市,4S经销商超过800家,员工总数超过380名
  企业文化
    诚信专业:打造诚信专业的队伍,追求卓越的商业理念
    成果导向:业绩为准绳,完成目标
    以客为尊:致力于用户需求,提供高品质服务
    团队合作:加强团队合作与分工,信息共享
    创新锐进:通过创新与严格的风险控制和企业监督,极大地发展业务
    海纳百川:包容与吸纳多样性社会资源与各方长处,基于此建立长久的竞争优势
    注册商标及标识
    GMACSAIC LOGO
    TM
  上汽通用汽车金融有限责任公司以为客户提供世界一流的金融服务为使命。
    他们丰富的零售金融产品线将为您提供全方位的汽车金融服务,使您在享受迅捷有效的信用评估的同时得到他们为您度身定制的最佳贷款方案。
    贷款批复以及相关的条件条款将依据申请者基本的财务状况、个人情况和信用记录而定。
    选择上汽通用汽车金融有限责任公司为您的爱车融资,您将会获得专业的服务,免费专享的信贷寿险以及与一家全球领先的汽车金融机构合作的安心。
  主要经营业务
     为最终用户提供购车贷款业务
    - 办理汽车经销商采购车辆贷款
    - 营运设备贷款(包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等)
    - 经中国银行业监督管理委员会批准的其他信贷业务
  等额本息
    在此还款方式下,月还款金额保持不变(假定利率不变),即每月偿还的本息之和不变,但您每个月偿还的本金逐月增加,而利息则逐月减少。
  等额本金
    在此种还款方式下,每月偿还的贷款本金金额相等,但利息会随着剩余本金的减少而减少,因此每月还本付息总额在整个贷款期间内将逐渐减少。
  智慧贷款
    这种新型的还款方式将使您的月还款金额远低于传统等额本息方式下的月还款金额。这是因为本金的一部分,即尾款,被递延到贷款到期时再做偿还,尾款数额的高低由贷款期限所决定。目前他们提供以下两个期限的智慧贷款供您选择:
    期限 二年 三年
    最低首付款(%车价) 25% 25%
    最高尾款(%车价) 25% 20%
    智慧尾款到期后有三种不同的还款方案可供选择:
    方案一:到期一次性归还尾款
    方案二: 对尾款进行再融资。注:对尾款可进行一次不超过一年的再融资
    方案三:用车辆置换的方式归还尾款。注:客户可以使用上汽通用汽车金融有限责任公司贷款再选购一辆新车。原先的汽车接受评估后进行置换,先将尾款付清,剩余部分作为新车的首付款。在这种方案下,您只要通过他们的信贷审核,就能享有低额月供的同时保有置换新车的权利。
  信贷寿险
    通常客户拖欠贷款的一个重要原因是由于借款人不可预见性的死亡,而其家属又因为不具备履行贷款合同的能力,从而在困难时期承担了精神和经济上的双重重大压力。为了给客户及其家庭带来一份安全保障,个人汽车消费贷款都附送信贷寿险产品,也就是说,如果借款人在贷款期间内由于意外事故而不幸辞世(这类事故必须是信贷寿险合同中指定的),则借款人的家属的还款义务则自动中止,并无需再支付额外费用。
  企业员工购车融资及车队贷款
    对于知名的企、事业单位的员工,他们将提供统一的主动授信用于通过授权经销商团购的新车;同时他们也为这些信誉良好的机构和企业提供车队贷款。
  服务特色
    1.遍布全国的覆盖网络
    2.透明的信贷政策
    3.有竞争力的价格
    4.便捷的申请程序和卓越的客户服务
    5.定制的融资方案
  授权零售商信贷融资服务
    我们承诺为全中国授权经销商提供度身定制的商业信贷产品,并将致力于设计专业的融资方案,帮助经销商伙伴尽展潜能、立足于长远发展。目前为经销商提供的融资产品包括:1.新车库存车融资计划。2.展厅建设融资贷款
  美注资通用汽车金融公司
  财政部对通用汽车金融服务公司(GMAC)注资50亿美元,用来购买该公司优先股,并向通用汽车(GM)提供10亿美元贷款,以支持通用汽车购买GMAC股份。对GMAC的注资是“不良资产救助计划”(TARP)对美国汽车业救助的最新举动。该公司能否“起死回生”对通用汽车摆脱困境至关重要。。GMAC是全美6500个通用汽车销售商的最大贷款公司,GMAC还为美国民众提供汽车消费信贷。GMAC在过去的五个季度亏损79亿美元,现在已经停止放贷。目前,GMAC的51%股份由克莱斯勒母公司Cerberus Capital Management所有,41%股份属于通用汽车。
    此外,GMAC还必须限制高管薪酬。例如,公司不能为高管提供“离职补偿”方案,公司最高级别的25个高管的年终奖金,不得高于2007年的60%。
    奥巴马高级顾问大卫·阿尔塞尔罗德(David Axelrod)表示,奥巴马政府的经济刺激计划将很快出台,规模约在6750亿至7750亿美元(约占美国GDP的5%-6%),其中包括对中产阶级减税和大规模的基础设施建设投资项目。对刺激计划的最大担忧是其可能造成对纳税人的财富的浪费。国际货币基金组织首席经济学家奥利维尔·布兰查德(Olivier Blanchard)就指出,美国的汽车业救助计划,对世界经济复苏的贡献可能有限。因此,各国必须“十分谨慎地”设计包含减税和加大政府支出的经济刺激计划。
  上汽通用汽车金融公司:高利率带来高质服务
   不管怎么说,汽车金融公司的诞生对于中国车市都是一个极具象征意义的事件。可惜的是,宏观面调控的来临使得它生不逢时。作为首家开业的中国内地汽车金融公司,也许只有上汽通用汽车金融公司才最有资格评说汽车经融元年里的是是非非。
  对上汽通用汽车金融公司而言,在开业后的数周时间内,采取了一种“谨慎而积极”的策略,控制了业务量的增长以完善我们的业务流程并逐步积累市场经验。到目前为止该公司的业务进展情况完全符合预期。尽管利率可能并不是市场中最低的,但完全符合人行相关利率法规,同时他们相信这样的利率也真实地反映了他们提供的服务的价值。他们的目标是把世界一流的服务带到中国来,并成为市场中最优秀的公司,他们不期望通过低价竞争达到这个目标,而且从近几个月的市场反馈情况来看,我们愈发有信心确信我们采取了正确的策略。
  国外汽车金融公司还是对今年的中国市场小心翼翼。他们没有全面的进入,不在于政策,而是受到国内市场不明确和整个社会信用体制不健全的约束。从某种程度上来说有关汽车金融公司需要时间熟悉市场的说法,上汽通用汽车金融公司目前的策略也是积极但耐心地逐步积累市场经验。
  美国汽车业巨头通用汽车及其合作伙伴上海汽车工业(集团)公司成立的上汽通用汽车金融公司已获准开业,成为首家获准开业的国内汽车金融公司。上汽通用汽车金融公司主要在批发和零售两大领域为通用汽车和上汽在华的合资企业等提供金融服务。批发信贷主要是指为经销商购买采购车辆贷款和营运设备贷款服务,这意味着金融服务公司将为他们提供强大的现金流支持,帮助他们更顺利地开展业务。而零售信贷则与消费者切身利益密切相关。消费者可以从经销商处直接获得关于汽车购买的相关信贷服务。
     旨在开放汽车金融行业的这一举动是中国入世承诺的一部分。上汽通用汽车金融有限责任公司于去年底获得初步批准,同时获得批准的还有大众汽车以及丰田汽车的汽车贷款合资公司。福特汽车信贷公司本月3日也宣布,银监会已经批准该公司在中国筹建汽车金融服务公司的申请。不过,最新的审批最终使通用汽车得以开始实际发放贷款,通用成为四家获准进入国内汽车金融市场的外资汽车巨头中最早开办业务的一家。包括PSA标致雪铁龙集团、戴姆勒-克莱斯勒集团也有意申请汽车金融服务业务。引入外资汽车金融公司可能会给近几个月来一直不振的中国汽车销售带来一些推动。
  银行全面淡出车贷
    去年8月开始,中国人民保险公司等保险公司相继暂停了车贷险业务。保险公司的退出,带来的最直接后果就是银行抬高汽车贷款门槛,由原来的10%首付改为30%或者50%的首付,期限也从8年缩短为3年或5年。今年上半年,信贷紧缩被认为是导致汽车销售增长放缓的主要因素之一。据相关部门的统计,去年年中汽车贷款金额在汽车销售中占了近40%,但这一比例在今年年初已下降到了20%,目前则降至不足10%。
    目前消费者难以从中资银行获得汽车贷款,原因是政府采取了多种信贷紧缩措施,以抑制经济的过快增长。而银行因为车贷风险太高也在退出这一市场。招商银行广州分行王书长行长本周曾对记者强调,该行已经全面退出个人车贷市场,而民生银行广州分行也同样作出了这一决定。在银行淡出个人车贷市场后,汽车金融公司正借势接过这一烫手山芋。
  上汽通用汽车金融公司 开业一年发展稳健
  作为国内首家开业的汽车金融服务公司和至今唯一的合资汽车金融服务公司,上汽通用汽车金融有限责任公司自2004年8月正式开业一年来发展谨慎而积极,国内业务网络拓展步伐稳健,出色完成预期目标。
  截止到目前,上汽通用汽车金融有限责任公司汽车批发贷款服务的国内合作经销商已达180家;而在零售信贷业务方面,公司在全国20个城市也已与超过110家经销商携手,为本地消费者提供零售信贷服务。据统计,目前上汽通用汽车金融有限责任公司零售信贷业务合同数量已经超过5000笔。同时,凭借公司良好的专业风险控制管理,上汽通用汽车金融有限责任公司迄今没有任何逾期未还的坏账纪录。
  上汽通用汽车金融有限责任公司总经理魏德明先生表示:“我们的发展战略就是循序渐进地发展中国市场,而将通用汽车多年的全球汽车金融服务经验与上汽对本地市场的深刻认识充分结合,则是我们业务得以稳步推进的关键因素。”
  上汽通用汽车金融有限责任公司是通用汽车在华为中国消费者提供国际化、高品质服务链上的重要一环。今天,通用汽车不仅以高品质的产品最大限度满足本土消费者需求,更携手合作伙伴,以高品质的服务链帮助中国消费者充分享受汽车生活。得益于两家母公司的优势资源依托,作为中国唯一一家同时在零售和批发领域内开展业务的汽车金融机构,上汽通用汽车金融有限责任公司旨在通过创新的国际化金融产品以及周到细致的服务满足消费者需求。在开业初期,公司目前在国内主要采用通过经销商为客户提供服务的方式,工作重点在于逐步拓展业务合作的经销商网络,以期完善业务流程并逐步积累市场经验。
  目前,公司主要为通用汽车和上汽集团在华合资企业上海通用汽车提供汽车金融服务,包括别克、雪佛兰和凯迪拉克三大品牌。针对这些品牌目标消费者不同的情况及本土市场的发展趋势,上汽通用汽车金融公司设计了多款零售信贷产品,以便更有针对性地满足销售第一线所需。尤其值得一提的是,公司还在国内率先推出了零售智慧式贷款业务,它为更多消费者享受更高品质的有车生活提供便利。
  提及公司前景,魏德明先生坦陈:挑战当然是存在的,但我们很看好中国汽车信贷市场未来的发展。上汽通用汽车金融公司正致力于开展多方合作,我们的目标是在这一新的金融领域树立高品质的服务标准,不仅做最早在国内开展业务的,也要成为国内最好的汽车金融服务公司。
  上汽通用汽车金融服务公司员工总数已经扩充到140多名,其中约50%的员工致力于市场营销和实地调查工作。目前,公司正在进行提高效率、规范企业制度的调整工作,并继续积极拓展业务范围,为更多通用汽车在华销售的品牌提供金融服务。
  上汽通用汽车金融有限责任公司是由通用汽车金融服务公司和上海汽车集团财务有限责任公司共同合资组建的合资企业。通用汽车金融服务公司是通用汽车集团麾下一家全资子公司,也是全球最大的金融服务公司之一。上海汽车集团财务有限责任公司是上汽集团下属公司,是我国目前最成功的非银行性金融机构之一。该合资企业代表了通用汽车与上汽集团在华最成功的战略合作伙伴关系的最新延伸。上汽通用汽车金融有限责任公司也是中国获准开业的第一家汽车金融公司。
  上汽通用汽车金融公司总经理魏德明8月24日以“出色完成预期目标”来形容开业一年来的进展。截至目前,公司提供批发贷款服务的国内合作经销商已达180家;在零售信贷业务方面也已与超过110家经销商携手,为当地消费者提供了零售信贷服务。其服务的地域已覆盖全国20个城市。今年上半年,公司提供的信贷业务贷款余额已逾16亿元人民币,在各大汽车金融公司中居领先地位。
  作为中国唯一一家同时在零售和批发领域开展业务的汽车金融机构,拓展业务合作的经销商网络和控制信贷风险,是上汽通用汽车金融公司在提供国际化金融产品和实施专业化细致服务之际所必做的“功课”。除了业已构建的近300家合作经销商网络外,公司特别根据中国征信体系尚不健全的状况,专门建立了一支70余人的队伍,负责联系反馈来自经销商的信息,开展市场营销和实地调查,从而有效完善了业务流程,规避了风险。战略就是循序渐进。而将通用汽车多年的全球专业服务经验与上汽对本地市场的深刻认识及丰富资源充分结合,是该公司业务得以迅速推进的关键因素。”
    而上汽通用金融公司的“合资”身份则使公司在中国的起步阶段更加稳健。据悉,虽然中国对于汽车信贷服务在市场准入和服务门槛上有严格的规定,但依托双方母公司共同投资经营的合资企业上海通用的经销商网络和销售势头,上汽通用金融公司目前主要为别克、雪佛兰、凯迪拉克三大品牌提供汽车金融服务,并拥有稳步上升的业务量。为此,公司在与批发经销商合作开展库存车融资业务的同时,专门设计了多款零售信贷产品,并在国内率先推出了灵活便利的零售智慧式贷款业务,以满足更多消费者之需。
    政策和征信两大环境对未来的发展至关重要。我们希望提供给消费者的是一以贯之的稳定政策和长期的承诺。通用汽车金融服务公司进驻中国模式分析:国际市场营销案例研究之十八三分钟解读互联网金融风控的应用场景及风控手段(转载)(图1)相对于发达国家金融服务在汽车产业链中扮演的角色和盈利的能力,上汽通用汽车金融公司还只是个正在爬坡的婴儿,无论从业务范围、品种还是效益,都远未到站起来的时候。但他强调,上汽通用十分看好中国汽车信贷市场未来的发展,并正致力于开展多方合作,进一步拓展业务领域,关注和研究二手车信贷服务等新兴项目,在保持业务发展速度的同时,使业务结构更趋完善,“不仅做最早在中国开展业务的、更要成为国内最好的汽车金融服务公司”。
    在该协议下,通用汽车将其遍布全球最优良的业务与品牌迅速组建成为一个新公司,并将很快正式投入运营,其债务负担和运营成本结构和之前相比将极大地减少。新通用汽车将继续发挥其技术优势及资源,开发备受市场欢迎的新车型。在全球范围内,通用汽车仍将继