电子商务模式通过描述企业与其客户、供应商、合作伙伴之间的产品流、信息流、资金流以及各自的利益, 阐述他们之间的关系和作用。认为企业的电子商务模式都是由八种原子模式之一或几个组合而成。
( 1) 直接面向客户模式, 是指买方和卖方直接接触, 如果买卖达成, 买方向卖方支付货款, 卖方向买方交付商品, 而货款的支付和商品的交付既可以通过电子的方式, 也可以通过传统的手段来完成。
( 2) 全面服务提供商模式, 是指企业通过与客户之间的单一联系点为客户提供某一领域的各项服务, 这种领域可以是为满足客户需求必须提供多种产品或者服务的任一主要的领域, 例如金融服务人工智能、零售以及健康保健领域。全面服务提供商从自己企业的内部和外部获取各种产品或者服务资源, 通过客户选择的渠道将它们加以合并, 并且向客户提供, 从而实现了价值增值。
第一个趋势是移动支付替代传统支付业务(如信用卡、银行汇款)。随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备,以及移动通讯、互联网和金融的结合,全球移动支付总金额2011年为1059亿美元,预计未来5年将以年均42%的速度增长,2016年将达到6169亿美元。在肯尼亚,手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和,而且延伸到存贷款等基本金融服务,而且不是由商业银行运营。
( 3) 中介模式, 是指中介企业通过为买卖双方提供信息, 将买卖双方聚到一起, 在他们进行交易的基础之上获取收益。不论在现实世界中还是虚拟世界中, 买卖双方都需要中介的支持, 原因就在于中介可以帮助他们降低寻找成本和交易成本。中介之所以得以繁荣的原因是他们在原先的价值链中创造了价值增值, 不仅降低了交易成本,而且还创造了市场。
( 4) 内容提供商模式, 是指企业为最终用户生产产品、信息、服务, 但是自己不直接销售给用户, 而是通过第三方提供给用户。
第二个趋势是人人贷(个人之间通过互联网直接借贷)替代传统存贷款业务。其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题,而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本,使人人贷在商业上成为可行。
第三个趋势是众筹融资(crowd funding,通过互联网为投资项目募集股本金)替代传统证券业务。
( 5) 基础设施共享模式, 是指多个竞争对手通过共享IT 基础设施, 将分散的信息进行集成,弱化彼此间的竞争, 对于其他的潜在竞争者可以构筑坚固的进入壁垒, 有效的抵抗潜在的垄断者。
( 6) 虚拟社区模式, 是指围绕一个共同的兴趣建立一个社区。
建立企业电子商务模式的步骤:
企业制定电子商务模式时应遵循以下步骤:
互联网金融模式的机遇和挑战
"互联网+"背景下金融服务营销面临着怎样的机遇与挑战电子商务企业营销模式的案例(图1)( 1) 根据企业的战略目标, 制定企业的信息化战略目标和电子商务战略目标。这项应在制定电子商务模式之前完成。
互联网金融模式能产生巨大的社会效益。互联网金融模式可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长的同时,大幅减少交易成本。更为重要的是,在互联网金融模式下,现在金融业的分工和专业化被大大淡化了,被互联网及其相关软件技术替代了;市场参与者更为大众化,互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易,风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。这也是一种更为民主化,而不是少数专业精英控制的金融模式。
( 2) 将企业电子商务战略目标与原子模式理论中的六种原子模式的战略目标对比分析, 寻找与企业电子商务战略目标最一致的原子模式战略目标, 从而确定该原子模式是可能的模式, 结果可能有多个原子模式。
对政府而言,互联网金融模式可被用来解决中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化,更可被用来提高金融普惠性,促进经济发展,但同时也带来了一系列监管挑战。对业界而言,互联网金融模式会产生巨大的商业机会,但也会促成竞争格局的大变化。对学术界而言,支付革命会冲击现有的货币理论,互联网金融模式下信贷市场、证券市场也会产生许多全新课题,总之现有的货币政策、金融监管和资本市场的理论需要完善。( 3) 将企业的主要业务流程与六种原子模式对比分析, 寻找与企业业务流程最一致的原子模式,从而确定该原子模式是可能的原子模式。
( 4) 进一步分析( 2) 和( 3) 的结果, 如果它们是完全一样的原子模式, 则断定它们是初步的原子模式。如果结果不同, 返回( 2) 和( 3) 重新分析。
( 5) 根据原子模式理论中对每种原子模式描述,设计企业电子商务模式的战略目标、收入来源、关键成功因素、核心能力、I T 基础设施, 形成企业电子商务模式。
( 6) 根据电子商务模式,分析企业的不足,明确改进方向。