【案例】 京华时报读者王先生:一家五口,居住在小县城。有套两层楼小院。父母都在事业单位上班,未退休,有自己固定收入养老。 王先生在事业单位上班,年入45000元,另自己在单位外搞点小工程,收入不固定,2013年外快能入账15万。老婆在医院是护士,年入4万多。小孩一周岁。王先生名下有一小门面房,在县城中心地段,属于刚启动开发,年租不到1万。有一辆旧二手桑塔纳,在成都好的保险,用于跑工地。王先生和老婆两个年收入加一起总共不到25万。除了正常的生活开支,钱大部分乱花了,没有攒下钱。规划目标:如何攒钱在1B2年后买一辆20万B30万元的车。 【理财规划】 调整不合理的消费习惯,优化收支结构,要从记账和预算做起。记账的目的在于了解真实的日常支出去向,分析日常支出中必要性支出与非必要性支出的占比,判断可压缩的非必要性支出比例,以便于制定合理的预算,并按照预算调整支出习惯。 需要提醒的是,收支优化的过程是循序渐进的,用户的攒钱目标是1-2年后买一辆20万-30万元的车,因此用户在目前年结余5万元的情况下,将未来1-2年内的结余目标设定为10万-15万元是相对比较合理的,即在年收入不变的情况下,年结余比例提高至40%-60%。 【收支规划】 为了有效的实现理财目标,在提高结余比例的前提下,还需要对结余资金进行合理的投资。因为用户之前无积蓄,投资经验相对较少,且短期内面临买车的大项支出,因此结余资金适宜配置流动性相对较高的稳健类资产,而非预期收益较高的高风险类资产。 具体来说,建议用户考虑将家庭年收入的大概5%资金用于为自己和妻子配置保障性较高的商业保险,通过提高家庭支柱的保障为整个家庭增加保障;将合计3-6倍家庭月支出的资金用于活期存款、货币基金等高流动性的现金类资产,用于应对日常生活中的意外支出;剩余结余资金则根据预期目标的实现时间用于货币基金、银行理财产品等收益稳健且流动性相对较高的产品,便于理财目标的顺利达成。指导专家:好规划网理财师祁艳青 京华时报记者高晨不如说中 金国泰,积极践行“互联网+”行动计划,秉承“开放、平等、协作、分享”的互联网精神,致力于在互联网金融生态圈扮演领袖角色,以提高金融效率、丰富与提升互联网金融生态、给金融上下游客户带来更多的福利为使命,结合渠道、数据和技术,改变和提升资金配置效率,降低融资成本和理财门槛,满足更多商业和消费层面的金融需求和供给,实现惠及广泛大众的普惠金融。举例说明如今互联网金融的模式?互联网金融产品(图1)
简单说,有abc三个人,a想做生意,但是缺钱,b没钱,但是认识有钱的c。于是b跟a说,我能借你钱电子商务,利息十个点子。b再跟c说,借你点钱,给你八个点子利息。最后b把c的钱借给了a,自己什么都没拿出来,但是赚了两个点子利息。这个就叫融资租赁。互联网金融只是把平台从传统的借贷公司或者银行等实体换成了互联网而已,功能是一样的